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La temporada anual de inscripción abierta de Medicare ya está en marcha، y millones de beneficiarios، impulsados por una masiva campaña publicitaria، y con la ayuda de un sitio web federal detallado، elegirán un plan Medicare Privatage.
Pero aquellos que han optado por el Medicare tradicional se enfrentan a una decisión crítica sobre los seguros privados. Con Demasiada frecuencia، la importancia de esa elección no se comunica bien.
Si los beneficiarios تصمیم می‌گیرد که از Medicare سنتی استفاده کند، برنامه‌های آموزشی را برای اولین بار انتخاب کند. otros servicios.
Pero muchas personas no se dan cuenta que, en la mayoría de los estados, los beneficiarios tienen acceso garantizado a un plan Medigap durante solo seis meses después de inscribirse en la Parte B de Medicare, ya sea a los 65 años dejanro o c. Médico privado y se unen a la Parte B.
Si bien el sitio web Medicare.gov ofrece una guia برای این هواپیماها Medigap، etiquetados de la A a la N، es una decisión complicada porque cada plan ofrece diferentes tipos de cobertura, para 10 categorías de beneficios. Luego están las variantes con deducibles altos y redes de proveedores limitadas. Las primas varían mucho, por supuesto. Y debido a que las personas mayores se inscriben en estos planes durante todo el año a medida que alcanzan la edad o circunstancias de elegibilidad para Medicare، hay mucha meno publicidad sobre las opciones.
Siempre que un beneficiario pague las primas, no se puede cancelar su inscripción en un plan Medigap.
Para muchos que optaron en algún momento por Medicare Advantage pero luego تصمیم گیری برای پاسار آل مدیکر سنتی، منطبق بر una póliza Medigap puede ser extremadamente difícil o imposible.
Es posible que muchas personas que eligen su plan esta temporada hayan perdido su estrecha ventana para inscribirse en Medigap. Eso significa que pueden quedarse atrapados en Medicare Advantage o en su plan Medigap actual.
کن سینگر، 68 ساله، بریج‌واتر، نیوآ جرسی، کوئن ژوبلو د una Empresa de gestión de inversiones, no conocía la oportunidad limitada de suscribirse a una póliza Medigap. «نادی من دیجو ایسو»، دیجو. “Leí mucho sobre Medigap, pero lo encontré un poco confuso”. Quiere una póliza porque está dejando el plan de salud de su esposa basado en el empleador.
برایان کانل، مدیر اجرایی انجمن‌های لوسمی و اطلاعات، توضیح می‌دهد: «بسیاری از شخصیت‌هایی که در مدیکر تا 65 سال گذشته تکمیل می‌شوند، به‌طور کامل می‌شوند. “Si pierde ese corto período de tiempo, se queda sin protección contra altos costos de bolsillo”.
Si bien los planes Medigap generalmente tienen primas más altas que los planes Medicare Advantage، los más costosos ofrecen una mayor protección contra los gastos de bolsillo.
Después del período inicial de seis meses del beneficiario, la ley federal no prohíbe que las aseguradoras de Medigap rechacen a los solicitantes o cobren una prima muy alta si tienen una afección médica preexistente, a diferencidos یک Bajo Precio (ACA) برای شخصیت های منورهای 65 سال قبل.
انفرادی cuatro estados exigen a las aseguradoras que ofrezcan cobertura de Medigap a los solicitantes، independientemente de su edad o estado de salud. Medigap cubre a casi 13 millones de beneficiarios.
در مقابل، لاس رژیم فدرال نیاز به هواپیماهای مدیکر مزیت را دارد.
Los gastos de bolsillo en los planes de Medicare Advantage با قیمت 7550 دلاری به فروش می‌رسد که به دلیل کاهش هزینه‌های قرمز است. El Medicare tradicional no tiene límite de costos, pero algunos de los planes Medigap cubren la gran mayoría de los gastos que de otra manera serían gastos de bolsillo.
Al menos en parte debido a estas protecciones desiguales para el consumidor, el 17% de los 33 millones de persons en Medicare tradicional no tienen seguro complementario, Según Tricia Neuman، مدیر اجرایی سیاست مدیکر و KFF. Sus costos de desembolso pueden alcanzar decenas decenas de miles de dólares al año para afecciones graves como el cancer o la enfermedad renal.
از لیندا گینزبورگ د جکسون‌ویل، فلوریدا، برای مقایسه با مدیگاپ در 65.
Porque tiene cáncer, Ginsburg, gerenta de un consultorio médico jubilada, calificó para Medicare a través del Seguro de Discapacidad del Seguro Social Antes de cumplir 65 سال قبل از برنامه Medicare Advantage.
Estaba Pagando una prema mensual de $85 —$4,620 all año— y enfrentaba 7,000$ al año en gastos de bolsillo, sin contar sus grandes facturas por medicamentos recetados. Así que el año pasado, antes de su cumpleaños, llamó a dos corredores de seguros para cambiar a Medicare tradicional y obtener un plan Medigap, que pensó que ofrecería una cobertura mejor y más barata.
Las Reglas de Medicare از فرصت‌های ثبت شده در Medigap برای los beneficiarios que tienen una discapacidad cuando cumplen 65 سال گذشته است.
Ambos corredores le dijeron، de manera inexacta، que no podía cambiar porque tenía cancer. «Dijeron que las aseguradoras no me iban a recibir, que debía quedarme en donde estaba»، رکورد گینزبورگ. “No sabían en absoluto que era un período en el que podría haber entrado sin que me preguntaran sobre mi cancer”.
Ahora está estancada y enojada. “Pensé que la detección de enfermedades preexistentes era ilegal”، به نوحه. “Pero no es cierto cuando llegas a la edad de Medicare”.
Parte de la confusión se debe a las muy diferentes reglas de los estados que rigen las politicas de Medigap. کانکتیکات، مین، ماساچوست و نویوا یورک نیاز به یک وکیل مستقل از پزشکی تاریخی دارد، Según KFF.
En otros estados, las personas mayores de 65 años reciben acceso garantizado por el gobierno federal a un plan Medigap solo en circunstancias limitadas, por ejemplo si se mudan or salen de un plan Medicare Advantage en su primer año de Medicare. Veintiocho estados garantizan que las personas accedan a un plan Medigap si su empleador cancela sus beneficios de salud como jubilados.
Luego, existen reglas estatales que varían ampliamente sobre como las asguradoras de Medigap pueden fijar el precio de sus planes. Ocho estados prohíben cobrar más a las personas porque son mayores o están más enfermas. Los estados restantes permiten establecer primas en función de la edad, lo que significa que una póliza Medigap puede نتیجه ناسازگار برای شخصیت های شهردار است.
La situación es peor para los casi 9 millones de beneficiarios menores de 65 años que califican para Medicare debido a una discapacidad a large plazo. انفرادی 31 ایستادو به عنوان یک گروه مورد نیاز است.
Los miembros de un subgrupo (pacientes de diálisis renal menores de 65 años) tienen un acceso aún más limitado a una póliza de Medigap asequible. انفرادی 14 استادو exigen que las aseguradoras les ofrezcan una cobertura asequible.
Desde el año pasado، el gobierno federal les garantizó acceso a los planes Medicare Advantage pero no a una póliza Medigap. Pero los planes Medicare Advantage بدون نیاز به حمایت از خدمات درمانی، Dijo Holly Bode، معاون اداره کل صندوق کلیه آمریکا، شامل نمی شود.
Defensores de los consumidores dicen que el acceso garantizado a una póliza Medigap asquible es importante porque los beneficiarios que desarrollan afecciones médicas graves quieren de manera desproporcionada dejar su plan Medicare Advantage به وسیله ی یک سفر درمانی سنتی در دسترس است.
En julio، un informe de la Oficina de Responsabilidad del Gobierno instó a los funcionarios de Medicare a examinar por qué los beneficiarios en su último año de vida cambiaron de Medicare Advantage a Medicare tradicional a más del doble de la tasa de otros afiliados de Medicare Advantage.
Algunos legisladores ya están presionando para renovar el mercado de Medigap. بستن قانون Medigap، un proyecto de ley fue Reintroducido Re Reintroducido Recientemente por el ministrant Lloyd Doggett (دموکرات تگزاس)، رئیس جمهور زیر کمیته سالود مدیوس و آربیتریوس د لا کامارا از نمایندگان، تضمینی برای حمایت از حقوق بشر en cualquier momento, sin enfrentar primas más altas.
Otro proyecto de ley de la Cámara, patrocinado por el represante Jaime Herrera Beutler (Republicano de Washington) و La Represantate Cindy Axne (demócrata de Iowa), Requeriría que las aseguradoras de Medigap ofrezcan a los pacientes de diálisis renal menores de 65 añosenos planes. los beneficiarios de 65 años y más.
Las aseguradoras de salud generalmente se han opuesto a los proyectos que les exigen garantizar la cobertura o precios asequibles de los planes Medigap، argumentando que aumentarían las primas para los asegurados actuales. طرح‌های بیمه سلامت آمریکا (AHIP)، سازمان‌های صنعتی، هیچ‌گونه تلفظی ندارند.
تحریم گناه، ninguno de los proyectos de ley está incluido en el amplio paquete lawgivo de los demócratas para گسترش برنامه های اجتماعی اجتماعی و سالود. در یک اعلامیه، Doggett بیان می‌کند که به‌عنوان توسعه‌دهنده حفاظت از خدمات پیش‌دست‌آمده از کالاهای مدیگپ است که «یکی از نکات مهم وابسته‌ها به دنبال اجرای برنامه‌های Ley de Cuidado de Salud است».
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